Как правильно подать суд на мфо: образец иска, порядок действий

Конфликты с МФО нередко приводят к судебным разбирательствам. Чаще всего инициатором выступает именно финансовая организация, подавая в суд на должника после невозврата задолженности.

Однако заемщик тоже может обратиться за защитой в судебный орган.

Перед тем как подать в суд на микрофинансовую организацию, нужно выяснить, по каким основаниям это возможно, как правильно оформить заявление и иные особенности процедуры.

Когда выгодно подавать в суд на МФО

Не все конфликты с микрофинансовыми организациями могут быть решены в судебном порядке. Например, если должника просто не устраивает процентная ставка, но при этом она не нарушает действующего законодательства и права заемщика, решение в пользу заявителя принято не будет.

Договорные отношения предусматривают согласование условий именно двух сторон, и они закрепляются в установленном порядке, то есть подписью в договоре.

• отсрочка или рассрочка исполнения договора. Данное развитие событий вполне возможно, например, если истец оказывается в трудной ситуации (лишается работы по независящим от него причинам, заболевает и так далее) и не может исполнить обязанности перед МФО в оговоренный срок;
• признание сделки недействительной. На практике встречается достаточно редко, но подобные случаи есть в судебной практике. Причины могут быть разными: от кабальных условий, которые нарушают принципы добросовестности, разумности и справедливости соглашения, до ситуаций, когда истца принудили к подписанию договора;
• расторжение договора по условиям, предусмотренным в законе или тексте документа. Применяется, если сделать это мирно в досудебном порядке не удалось;
• возврат к первоначальным условиям. Ситуация возможна, когда МФО в одностороннем порядке изменило условия сделки;
• взыскание с кредитора незаконно полученных от заемщика средств. Например, если истец оплатил лишнюю сумму в результате ошибки, а ответчик отказался возвращать её во внесудебном порядке.

Ещё одна распространённая ситуация – сотрудники МФО совершают противоправные действия в отношении должников. Чаще всего речь идёт о действиях отдела взыскания, которые аналогично коллекторам часто применяют те же методы.

Есть ли шансы на успех?

Для положительного исхода дела необходимо:

• правильно обосновать вину ответчика и правовую позицию;
• подготовить доказательственную базу;
• должным образом оформить иск и приложения к нему.

В ряде случаев, если это требуется по условиям договора или правовых норм, обязательно необходимо соблюсти досудебный порядок, то есть направить ответчику претензию, что докажет попытку решить вопрос миром.

Важно, чтобы для удовлетворения требований имелись реальные условия.

Например, нельзя просто так расторгнуть договор по причине того, что он является невыгодным для какой-то одной стороны. Если речь не идёт о кабальной сделке, договор останется в силе до его фактического прекращения на оговоренных условиях.

Однако, если в тексте имеются условия, прямо указывающие на наличие обстоятельств при существовании которых договор можно расторгнуть, то при их наступлении можно обратиться с соответствующим иском в суд.

Как составить иск

Любой иск должен быть составлен в соответствии с требованиями, указанными в статье 131 ГПК РФ. Документ обязательно должен содержать следующую информацию:

• данные о сторонах, то есть о заявителе, ответчике, третьих лицах, если они имеются и о самом суде, в который он подаётся;
• цену иска и размер уплачиваемой пошлины;
• название документа;
• суть дела, то есть основные факторы, которые привели к возникновению конфликта;
• правовые акты, обосновывающие позицию истца;
• указание на факт соблюдения претензионного порядка, если он носил обязательный характер;
• суть требования в просительной части, выраженную прямо и чётко. Суд должен понимать, что хочет истец в случае удовлетворения его позиции.

В конце заявления перечисляются приложения, то есть те документы, которые подтверждают позицию истца. Это могут быть любые бумаги, имеющие значение, например, сам договор, квитанции об оплате, претензия, почтовые уведомления и так далее.

Подача встречного требования

Предмет встречного иска должен соотноситься с первоначальным требованием кредитора.

Например, нельзя подать заявление о расторжении одного договора, если МФО обратилось за взысканием долга по второму. А вот попытаться расторгнуть тот же договор можно.

Встречный иск подаётся в любой момент до принятия решения по первоначальному требованию (статья 137 ГПК РФ). Статья 138 ГПК определяет ситуации, когда такое требование вообще может быть принято:

• встречное требование направлено на зачёт первоначального;
• удовлетворение встречного требования исключает удовлетворения первоначального, полностью или в части;
• между требованиями имеется чёткая взаимная связь.

В противном случае придётся обращаться в суд отдельно или решать возникшую проблему в ином порядке регулирования спора.

Подведем итоги

Граждане имеют право обращаться в суд с исками на МФО. На практике такие ситуации возникают не часто, но возможность защиты своих прав данным способом имеется.

Речь может идти о расторжении договоров, оспаривании их в определённой части, взыскании излишне уплаченных средств и иных возникших проблемах.

Иск должен быть оформлен в соответствии с действующим законодательством и подаётся по месту нахождения ответчика, если иная подсудность не определена условиями договора.

Прочтите: Что делать, если утерян кредитный договор с банком

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/kak-podat-v-sud-na-mfo

Споры с МФО

Хоть закон и регулирует деятельность МФО, сильно легче от этого не становится.

Юлия Цветкова

защищала должников и МФО

Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.

Центробанк может воздействовать только на компании, внесенные в государственный реестр микрофинансовых организаций. Реестр выложен на сайте Центробанка и постоянно обновляется. Рекомендую пользоваться именно этими данными: никто не сможет поручиться за полноту и достоверность информации на сторонних сайтах. Можно не скачивать реестр и проверить информацию по названию МФО.

Перед оформлением займа стоит проверить микрофинансовую организацию в этом реестре. Если обратиться в организацию, не внесенную в реестр, есть риск стать жертвой мошенников.

Название организации можно писать без кавычек и без учета больших и маленьких букв — если организация есть в реестре, поиск ее найдетСвидетельство, что организация внесена в реестр. МФО должно предоставить такое по запросу заемщика

Центробанк утвердил табличную форму условий потребительского кредита — в ней 16 пунктов, которые должны быть в договоре займа. Разберем самые важные из них.

Валюта займа. Микрофинансовая организация вправе выдавать займы только в российских рублях — если предлагают в иностранной валюте, это нарушение законодательства.

МФО обычно указывают процентную ставку в день, а не в год. Это не нарушение или введение в заблуждение с точки зрения закона, но именно эти небольшие числа сбивают с толку и создают иллюзию выгоды — переплата 1% в день кажется незначительной, но на самом деле это 365% в год. Если проценты указаны за один день или за неделю, всегда считайте процентную ставку в год.

Микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок или менять порядок их определения по действующим договорам микрозайма. Также МФО не вправе сокращать срок действия договоров.

Исполнение обязательств заемщиком. Убедитесь, что порядок и условия погашения займа не ограничиваются каким-то одним неудобным способом — например, наличными в кассе конкретного МФО на другом конце города. Недобросовестные МФО могут намеренно уклоняться от приема платежей, чтобы в дальнейшем сослаться на просрочку со стороны должника.

Если микрофинансовая организация отказывается принимать от вас заявления или какие-либо документы, отправляйте все заказным письмом с описью вложения, сохраните квитанцию об отправке и свой экземпляр описи. Так у вас будут доказательства, что вы пытались погасить долг и что в образовавшейся просрочке нет вашей вины. Это пригодится в суде, если дело дойдет до него.

Как меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Ответственность заемщика.

Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга.

Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

Часто неблагоприятная судебная практика складывается из-за неучастия самого должника в судебном процессе. Если вы будете ходить в суд и озвучивать свою позицию, ситуация может развернуться в вашу сторону. Разберемся, какие есть варианты, если долг есть, а денег нет. Начнем с того, как делать не надо.

Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.

При вынесении решения суд будет исходить из того, что обязательства должны исполняться, а односторонний отказ от обязательств недопустим. А ведь как раз и получается, что микрофинансовая организация должна была предоставить заем — предоставила; заемщик должен погашать долг — и не погашает. То есть выходит, что неправ заемщик.

К договорам с МФО можно применить неблагоприятные обстоятельства — тяжелое финансовое положение заемщика. Но доказать остальные два обстоятельства практически невозможно.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие.

Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение.

После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Ссылаться на невыгодность сделки бесполезно: по мнению судов, это не является признаком кабальности договора — например, так решил Ленинградский районный суд Краснодарского края от 28.09.2018 г. по делу № 2-1073/2018.

Если у заемщика есть долг, то его взыщут в любом случае — это обязательство по договору, которое должно соблюдаться и от которого нельзя отказаться, если одной стороне просто так захотелось. Но можно снизить проценты и штрафы — даже в несколько раз.

Может возникнуть вопрос: как на это соглашаются МФО, ведь неустойки и штрафы — их основная прибыль. Есть две причины: первая — статья 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

По смыслу этой статьи, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

По договорам, заключенным до 28 января 2019 года, снизить неустойку таким образом вполне реально: тогда еще не действовали ограничения по максимальной ставке и неустойке. Некоторые МФО сами понимают это на этапе подачи исков, поэтому снижают взыскиваемую сумму в несколько раз.

Возможна и другая ситуация: когда проценты — это плата за пользование займом. Тогда статья 333 ГК РФ неприменима. В этом случае суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

При этом не последнюю роль играет добросовестность заемщика. Если какое-то время заемщик исправно платил, или же в письменной форме предупреждал МФО, что в данный момент не может платить, или на судебном заседании демонстрирует готовность погасить долг и умеренную неустойку, вероятность, что суд пойдет ему навстречу, гораздо выше.

Но в результате суд значительно уменьшил взыскание: основной долг остался 9000 Р, проценты снизились до 3477,5 Р, неустойка — до 441,43 Р. Вместо 52 тысяч рублей мужчина должен заплатить лишь 13 тысяч.

МФО может сама предложить мировое соглашение, но, чтобы должник захотел подписать такое соглашение, оно должно быть ему выгодно — МФО приходится чем-то жертвовать и снижать неустойки. Причина, по которой МФО может быть выгодно заключение мирового соглашения: в этом случае больше шансов получить обратно хоть какие-то деньги — и при этом должник заплатит добровольно.

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней.

По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства.

В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Порядок действий такой:

1. После вынесения судебного решения подать ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда, ссылаться на статью 203 Гражданского процессуального кодекса.
2. В ходатайстве указать причины, по которым исполнение решения суда и выплата долга сейчас затруднительна или невозможна: тяжелое имущественное положение; проблемы со здоровьем у должника или близких родственников на его иждивении и необходимость покупки дорогостоящих лекарств. В этом случае стоит приложить медицинские документы и рецепты лечащего врача, документы, подтверждающие родство, если речь идет о родственниках. Если должник потерял работу — копию трудовой книжки, документы, подтверждающие факт постановки должника на учет как нуждающегося в работе. Главное — подтвердить свою позицию документами.
3. Указать разумный срок, на который должник просит предоставить отсрочку. Обычно суды не предоставляют отсрочку более чем на 1 год, чаще — на полгода.
4. Также указать, как за предполагаемый период отсрочки обстоятельства изменятся и позволят должнику исполнить решение суда. Если должник лишился работы, ему помогут документы, свидетельствующие о постановке на учет на бирже труда.

Однако не стоит злоупотреблять возможностью получить отсрочку: суд обязан соблюдать интересы не только должника, но и взыскателя.

Например, Пошехонский районный суд Ярославской области отказал в отсрочке потому, что ходатайство не было оформлено письменно и не были представлены доказательства того, что отсрочка необходима. А Засвияжский районный суд Ульяновска посчитал, что ответчик слишком рано попросил предоставить отсрочку, заявив ходатайство до вынесения решения.

1. Внимательно читайте договор.
2. Перед подписанием документов проверьте микрофинансовую организацию в реестре ЦБ РФ.
3. Если хотите досрочно вернуть заем, то в течение 14 календарных дней после заключения договора можно сделать это без уведомления МФО. После этого срока — письменно уведомив МФО за 10 дней.
4. Если МФО не принимает документы и заявления — отправляйте ценным письмом с описью вложения на юридический адрес. Так у вас будет, на что ссылаться, если дело дойдет до суда.
5. Если понимаете, что не можете вовремя погасить долг, вступайте в переговоры с МФО, прикладывайте документы, подтверждающие наступление неблагоприятных обстоятельств. Сохраняйте копии заявлений с входящим номером.
6. Если дело дошло до суда, обязательно участвуйте в заседаниях.
7. В суде можно снизить только проценты и штрафы, основной долг в любом случае придется вернуть.
8. В суде можно добиться отсрочки или рассрочки долга, если на это есть уважительные причины.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/zaplati/

Как подать в суд на МФО?

Время чтения 6 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Как подать в суд на МФО? Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку.

В этом случае основное стремление должника – добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности.

Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

1. Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
2. Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.
3. Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
4. Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
5. Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами – крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы – самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу. И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса. 

Расторжение договора микрозайма

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно. Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб. Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность.

В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет. Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет.

Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, – не подойдет.

При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Признание договора микрозайма недействительным

Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное – чтобы эти основания действительно были.

Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

1. Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
2. Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
3. Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

Возражения на иск и встречный иск

Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе.

Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором.

К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки. Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности.

Как подать иск на МФО за моральный вред

Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование – чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.

Как составить исковое заявление в суд на МФО

При подготовке иска применяются два основных подхода:

1. Поиск в Интернете образца иска, который аналогичен вашим требованиям или похож на них. Его адаптация и индивидуализация под свои обстоятельства.
2. Обращение к юристу, который грамотно подготовит иск, приложения к нему и поможет с формированием доказательственной базы.

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай – типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.

Скачать образец искового заявления к МФО

Помощь юриста в подготовке искового заявления в суд >>

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-podat-v-sud-na-mfo

Образец встречного искового заявления на мфо — Юрист в теме

Востребованность в услугах, которые оказывают многочисленные микрофинансовые организации вполне объяснима. Во-первых, для взятия кредита у банка придется доказывать свою состоятельность его вернуть и ожидать положительного решения, что зачастую занимает длительное время.

Во-вторых, МФО чаще всего выдают деньги в день обращения клиента. Однако главная неприятность в данном случае – процентная ставка, которая в среднем по нашей стране составляет 2% в день.

Если пересчитывать ее на 366 дней в году, получится целых 732%! Правда, в законодательстве РФ есть одна «лазейка», воспользовавшись которой можно, сократить сумму общей задолженности.

Руководствуемся статьей

Речь идет о статье 333 ГК РФ, согласно которой физическое лицо, занявшее средства у МФО, имеет право снизить размер неустойки, если суд признает, что у должника были объективные причины, не позволившие погасить кредит в срок. Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

Итак, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вернуть деньги, общая сумма долга, как правило, складывается из следующих факторов:

1. Основного долга;
2. Ежедневных процентов;
3. Увеличенной ежедневных процентов на сумму основного займа;
4. Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
5. Штрафа, начисляемого на общую сумму не возвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что у должников в жизни могут случаться самые различные ситуации.

Например, беря деньги в кредит у МФО, человек уверен, что вернет всю сумму с ежедневными процентами к сроку, однако на определенном жизненном этапе одно неприятное событие (болезнь, увольнение, пожар) лишает его этой возможности. Оптимальное решение в данной ситуации – известить МФО о возникших трудностях.

Но не каждая организация идет навстречу своим должникам. В таком случае ничего другого, как подавать исковое заявление на МФО человеку не остается.

Пошаговое руководство подачи судебного иска

О том, как подавать в суд на МФО, лучше всего разобраться на примере. Заемщик не смог вернуть деньги в срок по причине задержки заработной платы.

Первым делом он должен зайти в бухгалтерию организации, в которой он работает, и взять соответствующую справку о задержке зарплаты (в случае задержки выплаты из-за болезни берется справка от врача).

Далее неплательщику нужно подать заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентов договору займа.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с заявлением, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Наконец, последний вариант связан с уже вынесенным решением сотрудников суда, то есть с неплательщика было осуществлено взыскание задолженности.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать заявление, а также апелляционную жалобу.

В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя.

В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать в суд.

Сроки исковой давности

К сожалению, в юриспруденции есть одно понятие, смысл которого наверняка окажется весьма неприятным для тех неплательщиков, которые решатся отстаивать собственную точку зрения на незаконность высокой процентной ставки в суде – это сроки исковой давности. Только заемщику, не пропустившему их, доступна возможность обратиться в суд для разборок с МФО. Стоит рассказать об этом понятии подробно.

Сроком исковой давности в юриспруденции называют время, в течение которого любой гражданин нашей страны имеет законное право обратиться к сотрудникам суда для защиты своих собственных прав. После окончания этого времени подать заявление конечно можно, однако в 90% случаев суды отказывают даже в его принятии, а о рассмотрении речь вообще не ведется.

Обратите внимание! Если МФО не сообщила суду об окончании срока исковой давности, шансы неплательщика снизить процентную ставку увеличиваются, так как в данном случае решение сотрудники суда интерпретируют самостоятельно.

Оспаривание недействительности кабальной сделки в обязательном порядке должно основываться на том, что другая сторона (МФО) воспользовалась этими тяжелыми обстоятельствами.

Наконец, решение о ее отмене суд может принять, только если потерпевший, то есть неплательщик, сам подаст исковое заявление, тем самым предъявив претензии судебному решению.

Для договоров распространяется сокращенный срок давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор.

Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения.

Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать.

Два варианта развития событий

• Итак, сотрудники суда признали сделку, и ответчику остается только оспаривать свое право, чтобы она займа была признана недействительной полностью или снизить проценты договора, основываясь на том, что они нереально большие.
• В первом случае, как показывает судебная практика, шансы заемщика выиграть дело в свою пользу крайне малы, поэтому лучше всего попробовать «отвоевать» свои проценты.
• При этом специалисты юридической сферы деятельности рекомендуют доказывать свою правоту, опираясь на следующие моменты:

• Занимая деньги у МФО человек четко должен объяснить, что он в них нуждался для трат на жизненно необходимые нужды, как то болезнь, рефинансирование, содержание несовершеннолетнего ребенка (нескольких детей) и тому подобные случаи;
• В свою очередь МФО, зная обстоятельства заемщика, намеренно воспользовалась ими, чтобы извлечь явную выгоду;
• Так как темпы роста инфляции, как правило, в нашей стране не соответствуют размеру процентов, взимаемых МФО, которые значительно превышают ставку рефинансирования, установленною Центробанком, ставка автоматически становится невыгодной для заемщика, и он ее может оспорить;
• Если человек, взявший микрозайм, какое-то время честно осуществлял платежи, но со временем понял, что вся эта сумма уходит исключительно на погашение процентов, суд может вполне признать их завышенными и незаконными.

1. Во время разбирательств в суде неплательщику необходимо ясно дать понять его сотрудникам, что он не требует признания договора недействительным, а оспаривает лишь отдельные пункты документа, касающиеся нереально завышенной ставки.
2. Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с иском, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно.
3. Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

• Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения.
• Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить документально подтвержденные основания своей просьбы.

Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке.

1. Подача заявления о рассрочке подразумевает, что неплательщик обязан составить график, наиболее приемлемый и адекватный для погашения долга.
2. Чтобы обосновать его состоятельность необходимо будет взять с работы справку о доходах, при наличии несовершеннолетних детей свидетельства их рождения, квитанции об оплате налогов ЖКХ и, возможно, другие документы.
3. Таким образом, если отсрочка судебного решения о сроках давности позволяет ответчику еще раз попробовать его оспорить, то рассрочка будет означать, что неплательщику в любом случае придется, пусть отдельными частями, но выплачивать сумму долга полностью.

Заключение

Получив и усвоив полную информацию о том, как подавать заявление микрофинансовые организации, можно смело бороться с их кабальными процентными ставками, которые зачастую выходят за все разумные пределы.

Конечно, желательно сто раз подумать, прежде чем обращаться за кредитом. Да и взяв долг, лучше всего вовремя осуществлять выплаты.

Однако все мы люди и обстоятельства могут попросту заставить нас взять микрозайм на ту или иную сумму денег, которую не дают банковские организации.

Источник: https://yurbol.ru/kak-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizaciyu/

Как подать в суд на микрофинансовую организацию – Все о финансах

(10 5,00

Источник: https://jurvteme.ru/obrazec-vstrechnogo-iskovogo-zajavlenija-na-mfo.html

Как правильно выиграть суд у МФО?

Операции по микрофинансированию – это, пожалуй, самый быстрый и доступный метод получения кредитного займа. Его можно получить без каких-либо особых условий достаточно минимального пакета документов. При довольно значительных ставках востребованность небольших размеров финансовых займов становится всё больше. Одновременно с этим контролировать работу МФО становится всё сложнее. Эти факты приводят к нарушениям требований и норм клиентского договора. В это статье мы по пунктам рассмотрим, как подать в суд на МФО.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7(499) 288-17-41Санкт-Петербург: +7(812) 317-60-13

Основания

Любому опытному заёмщику известно, что, беря средства в долг у микрофинансовых организаций, нужно быть готовым к тому, что с каждым просроченным днём уплаты долг растёт с достаточно быстрой скоростью. Порой просрочка достигает до 500-700%.

Поэтому сумма в несколько десятков тысяч вырастает до внушительного долга. А если ещё взять во внимание штрафы и пени, требуемые МФО у своего должника, то долг со временем превращается в настоящую большую проблему.

Ко всему прочему, МФО может потребовать погашения сразу всей суммы долга по суду.

В органы суда чаще всего обращаются активно растущие и крупные микрофинансовые организации, а не мелкие и недавно образованные фирмы. При этом крупные организации сильнее волнует их репутация и они контролируют соблюдение долговых обязательств, впрочем, как и взыскание самого долга.

Однако работа по взысканию с должников осуществляется в законном порядке через судебный орган, а не посредством коллекторской работы, правомерность которой зачастую стоит под сомнением. В то же время взыскание долга в судебном порядке также может проходить разными путями.

Подготовка заёмщика к разбирательствам в суде со своим займодателем должна иметь место, если:

• микрозайм достиг или стал превышать сумму в 50 тыс. руб. (при этом уже не начисляются штрафы и пени, которые можно запросить с заёмщика в судебном порядке);
• в счёт уплаты долга не поступают даже минимальные суммы, что говорит о незаинтересованности или материальной несостоятельности заёмщика для решения вопроса по выплате займа;
• в качестве залога может выступить как движимое, так и недвижимое имущество заёмщика;
• долг заёмщика перед микрофинансовой организацией передаётся для коллекторской работы, специализирующейся на подаче иска в суд для взыскания денежных средств;
• МФО не осуществляет работу по взысканию долга совместно с представителями коллекторских агентств, а решает сама спорную ситуацию через подачу судебного иска на своих заёмщиком, уклоняющихся от уплаты долга;
• существует также вариант, когда заёмщик имеет ценное имущество, что известно МФО (в этом случае взыскать долг по судебному разбирательству не представляет большой сложности).

В том случае, если микрофинансовая организация подала заявление на своего заёмщика, то для него существует несколько способов выиграть в этой ситуации. Во-первых, можно подать встречный иск. Во-вторых, ходатайствовать о признании договора не действительным или уменьшении суммы неустойки. При помощи такого встречного иска заёмщик может достичь получения рассрочки на возмещение долга.

Как признать договор о кредите с МФО недействительным

Самый выигрышный способ для того, чтобы решить вопрос о срочном погашении кредитного долга – это добиться признания соглашения о предоставлении кредита недействительным. Конечно, для этого будет необходимо предоставить суду весомые основания. К таким относятся следующие:

• договор заключён психически недееспособным лицом, а также человеком, имеющим ограниченную дееспособность (т.е. не владеющего правом заключать банковские займы и прочие официальные соглашения), а также, если не было получено согласие на совершение сделки от третьих лиц, когда это обязательным условием осуществления займа;
• в случае если условия соглашения по предоставления займа являются по факту кабальными. В прошлые времена, когда в России только начали зарождаться услуги по выдаче займов, то многие этих соглашений признавались откровенно невыгодными для самого заёмщика. Как правило, люди соглашались на такие поборщеские условия только тогда, когда оказывались в крайне сложной ситуации в жизни. В настоящее время подобные договоры займа характерны для фирм, работающих по мошеннической схеме или таких микрофинансовых организаций, которых попросту не волнует их репутация;
• кредит, предоставленный банком, является недействительным, если был составлен на основании незаконных условий, которые были отмечены в договоре. Проследить за нарушением правомерности выдачи займа можно только после осуществления внимательного изучения непосредственно текста договора.

Наилучшим вариантом действий заёмщика в этой ситуации будет подача встречного иска.

Кто может подать в суд на кредитную компанию

Это может совершить любое лицо, совершившее займ в микрофинансовой организации, но только в том случае, если его права подверглись нарушению со стороны МФО. Как правило, наиболее часто это происходит по следующим пунктам:

• документ о соглашении между заимодателем и заёмщиком был аннулирован МФО в одностороннем порядке;
• договор был составлен некорректно и, в связи с этим не имеет законной силы;
• передачи долга третьим лицам без согласия истца;
• условия по кредиту изменены на невыгодные для клиента;
• микрофинанасовая организация отказывается возвращать страховку по кредиту и другие платежи;
• персонал организации-заимодателя предъявляет угрозы и оскорбляет клиента;

Если права заёмщика были нарушены, то определённо, что самым эффективным методом отстаивания своих прав будет подача иска в суд в отношении микрофинансовой организации, допустившей неправомерное обслуживание.

Необходимо будет составить заявление в нескольких экземплярах (для суда, ответчика и самого заявителя). Его следует передать в судебный орган совместно с прочими документами, куда входит копия кредитного договора, расчет финансовых претензий в отношении МФО, квитанция об уплате государственной пошлины, доверенность на представительство в суде от лица заявителя.

Как составить судебный иск. Образец

Любой судебный иск составляется по определённым единым требованиям, которые учитываются, несмотря на различие сути вопроса. К примеру, исковое заявление на МФО должно включать в себя:

• название судебного отделения, в который подаётся иск;
• фамилия, имя, отчество, домашний адрес (фактический или по регистрации);
• сведения об ответчике (название организации, юридический адрес);
• обстоятельное описание сути ситуации и сопровождающих её обстоятельств, а также нарушении, допущенных в отношении истца;
• письменные доказательства о попытках истца вне стен суда решить возникший спор (подача претензии в МФО и ответная реакция организации);
• доказательства, подтверждающие причины обращения в суд (невыгодные условия получения кредита, содержание кредитного договора, произведение расчетных операций по сумме кредита);
• требования по восстановлению нарушенных прав гражданина в процессе произведения займа;
• цена возмещения по исковым требованиям (сумма финансового и/или морального ущерба, документальное основание);
• список документов, приложенных к иску;
• подпись истца и дата подачи заявления в суд.

Образец иска на МФО.doc

В иске могут быть указаны абсолютно любая информация, которая имеет прямую связь с делом. Не запрещается также обращаться с дополнительным ходатайством к суду.

Источник: https://ugolovnoe.com/prestupleniya/ekonom/kak-vyigrat-sud-u-mfo

Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?

Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая организация), помогают гражданам, нуждающимся в небольшой сумме денег (обычно от пяти тысяч рублей) на короткий срок.

МФО выдают кредиты почти всем желающим, клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить короткую анкету, процедура занимает не больше получаса.

Однако, микрозаймы в МФО предполагают выплату высоких процентных ставок (до 2% от суммы за каждый день пользования средствами), поэтому за несколько недель объём долга может удвоиться.

В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам отсрочку платежа или реструктуризацию долга при наступлении финансовых проблем, поэтому многие заёмщики добиваются выгодных условий выплаты займа через суд.

Исковое заявление можно подать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу, занимающемуся вопросами кредитования и законодательством в финансовой сфере.

В каких случаях клиент мфо может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

>>  Долговая расписка: правила оформления

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора.

Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств.

Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Порядок подачи судебного иска против МФО

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом.

Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление.

Документ должен включать ряд пунктов.

1. Сведения о судебной инстанции. Иск против МФО можно подавать в районный суд по месту регистрации или фактического проживания истца. Данные судебного участка можно уточнить на сайте sudrf.ru, истец должен указать адрес, номер и наименование суда.
2. Сведения об истце (заёмщике). Гражданин должен указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного и рабочего телефона, адрес фактического проживания (если не совпадает с регистрацией).
3. Сведения об МФО. В тексте искового заявления нужно указать наименование, юридический адрес и фактическое местоположение микрофинансовой организации. Клиенту следует указать адрес офиса, в котором выдавались средства, а также номер договора кредитования.
4. Наименование иска. Документ следует назвать исковым заявлением о защите прав потребителя.
5. Описание обстоятельств дела. Основной объём документа нужно посвятить подробному описанию порядка заключения договора с МФО, затем указать допущенные организацией нарушения со ссылкой на пункты соглашения и нормы законодательства. Истцу не обязательно придерживаться юридической терминологии, важно донести факты.
6. Исковые требования заёмщика. В исковом заявлении следует указать просьбу о расторжении договора, перерасчёте процентных ставок, возмещении убытков. Клиенту следует перечислить все требования, подходящие под нормы законодательства, а также дать ссылки на соответствующие законы. Как правило, граждане указывают в иске требование о компенсации морального вреда, причинённого незаконными действиями МФО. В качестве доказательств нанесённого ущерба можно привести заболевание, ухудшение самочувствия, появление проблем на работе и подобные обстоятельства, негативно сказавшиеся на качестве жизни заёмщика.
7. Приложения к исковому заявлению. В конце документа следует перечислить вложения (например, экземпляр договора, платёжные документы, фотографии переписки с МФО), поставить дату и подпись.

>>  Приставы наложили арест на кредитный счет: как оплачивать займ?

Исковое заявление следует составлять в двух экземплярах (для заёмщика и юриста МФО), оптимальный объём документа составляет две страницы.

Судебный иск можно составить самостоятельно, используя образцы заполнения документов, или обратиться за помощью к юристу.

К готовому документу нужно приложить копию договора с МФО, квитанцию об оплате государственной пошлины, расчёт финансовых требований истца и другие документы, подтверждающие аргументы заёмщика.

Исковое заявление можно передать лично в канцелярию суда, записавшись к судье на приём, а также отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным письмом с описью вложений. Если клиент оплатил услуги юриста, можно передать заявление через законного представителя с действующей доверенностью.

Расторжение договора микрозайма через суд

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Признание договора займа недействительным через суд

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится.

Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре.

Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО.

Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина. Например, внешними обстоятельствами считаются сокращение на работе, значительное снижение зарплаты.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов.

Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу.

В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

Источник: http://nebogach.ru/loan/kak-zayomshhiku-podat-v-sud-na-mikrofinansovuyu-organizatsiyu-mfo/